Gastos de constitución de hipoteca: Qué puedes reclamar y cómo hacerlo

La constitución de una hipoteca es un proceso que implica diversos gastos que, en muchas ocasiones, pueden ser una carga económica considerable para los prestatarios. Sin embargo, es importante saber que no todos estos gastos son irrenunciables y que existen posibilidades de reclamación. En este artículo, analizaremos los gastos asociados a la constitución de una hipoteca, lo que puedes reclamar y cómo hacerlo de manera efectiva.

1. ¿Qué son los gastos de constitución de hipoteca?

Los gastos de constitución de hipoteca son aquellos costos que se generan cuando un banco o entidad financiera concede un préstamo hipotecario. Estos gastos pueden variar dependiendo de la entidad y del tipo de hipoteca, pero generalmente incluyen:

• Gastos de notaría: Honorarios del notario por la formalización de la escritura de la hipoteca.
• Gastos de registro: Coste de inscribir la hipoteca en el Registro de la Propiedad.
• Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD): Impuesto que se paga por la formalización de documentos notariales.
• Gestoría: Honorarios de la gestoría que se encargue de los trámites administrativos.
• Valoración del inmueble: Costo de la tasación del bien que se quiere hipotecar.

2. ¿Qué gastos puedes reclamar?

Desde la sentencia del Tribunal Supremo en 2019, se han establecido criterios más claros sobre qué gastos son reclamables por el prestatario. A continuación, se detallan los gastos que, en general, se pueden reclamar:

2.1 Gastos de notaría

El Tribunal Supremo ha dictaminado que los gastos de notaría deben ser asumidos por las entidades financieras, ya que son ellas las que se benefician de la formalización de la hipoteca.

2.2 Gastos de registro

Asimismo, los gastos de registro son considerados parte de la carga que debe asumir el banco, ya que es su interés el que se inscribe en el Registro de la Propiedad.

2.3 Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD)

Este impuesto ha sido objeto de diversas controversias. Sin embargo, la mayoría de los tribunales han fallado a favor de que este gasto debe ser asumido por la entidad financiera, aunque en algunas ocasiones esto puede variar en función de la legislación autonómica.

2.4 Gastos de gestoría

Los honorarios de la gestoría para la tramitación de la hipoteca también pueden ser reclamados, siempre que se demuestre que son parte de los gastos necesarios para la formalización del préstamo.

2.5 Valoración del inmueble

La tasación del inmueble suele ser un gasto que el prestatario debe asumir. Sin embargo, si se demuestra que la tasación fue impuesta por la entidad y no era necesaria, puede ser objeto de reclamación.

3. ¿Cómo reclamar los gastos de constitución de hipoteca?

Reclamar los gastos de constitución de hipoteca puede parecer un proceso complicado, pero siguiendo algunos pasos, puedes hacerlo de manera efectiva:

3.1 Reúne la documentación necesaria

Antes de iniciar cualquier reclamación, es fundamental recopilar toda la documentación relacionada con la hipoteca. Esto incluye:

• La escritura de la hipoteca.
• Los recibos de los gastos pagados (notaría, registro, AJD, etc.).
• Cualquier comunicación con la entidad financiera sobre los gastos.

3.2 Presenta una reclamación a la entidad financiera

Una vez que tengas toda la documentación, el siguiente paso es presentar una reclamación formal a la entidad financiera. Puedes hacerlo a través de:

• Una carta escrita solicitando la devolución de los gastos.
• Un formulario de reclamación que suelen tener las entidades disponibles en sus páginas web o en sus oficinas.

3.3 Acude a organismos de consumo o mediación

Si la entidad financiera no responde o no acepta tu reclamación, puedes acudir a organismos de consumo o mediación. Estos organismos pueden ayudarte a resolver la disputa sin necesidad de acudir a los tribunales.

3.4 Considera la vía judicial

Si tras agotar todas las vías anteriores no obtienes respuesta favorable, la última opción es presentar una demanda en los tribunales. En este caso, es aconsejable contar con el asesoramiento de un abogado especializado en derecho bancario.

4. Consejos útiles para el proceso de reclamación

• Infórmate: Conoce tus derechos y las normativas que rigen sobre los gastos hipotecarios.
• Actúa con rapidez: No dejes pasar mucho tiempo desde que pagaste los gastos hasta que inicias la reclamación.
• Busca asesoramiento: Considera la posibilidad de consultar con un abogado para que te guíe durante el proceso.

Conclusión

Los gastos de constitución de hipoteca pueden ser una fuente de preocupación para muchos prestatarios, pero es fundamental saber que existen posibilidades de reclamación. Conociendo tus derechos y siguiendo los pasos adecuados, puedes conseguir la devolución de aquellos gastos que, según la ley, deben ser asumidos por la entidad financiera. No dudes en informarte y actuar en consecuencia para proteger tus intereses económicos.